近年来，互联网贷款在提升融资便利性、满足金融消费者多元化需求的同时，也出现了一些乱象，如虚假宣传、违规收费等。为此，国家金融监督管理总局北京监管局近日发布风险提示：金融消费者需警惕非法互联网贷款陷阱，理性、审慎办理借贷业务，切实保护自身财产安全。

“非法互联网贷款陷阱的常见套路有3类。”北京金融监管局相关负责人说。

第一类套路是非法放贷陷阱，以“低息引流、拆分收费”为特征。不法分子先刻意隐瞒担保费、服务费、保险费等附加费用，以“日息低至万分之几”“零利息”为幌子，将金融消费者吸引过来，然后拆分收费，抬高综合融资成本。

第二类套路是贷款类诈骗，以“虚假渠道、前置收费”为特征。部分非持牌机构、山寨贷款App、陌生短信链接、私人微信中介以“无抵押、免查征信、秒批大额额度”为噱头，要求金融消费者提前支付费用，并“承诺”放款后将该笔费用一并返还。金融消费者一旦付款，相关平台便立刻失联。

第三类套路是诱导借款人过度借贷、违规挪用资金。部分短视频、电商平台诱导借款人多头借贷，这可能影响借款人后续的个人住房贷款等信贷业务审批。个别平台甚至诱导借款人将消费贷、经营贷资金违规转入房地产、投资理财等领域。该行为一旦被发现，金融机构有权依据合同约定、要求借款人提前结清全部欠款并收取违约金。

“为了避免落入以上陷阱，金融消费者应选择正规渠道，理性借贷、量入为出，保护好自身的财产与信息安全。”北京金融监管局上述负责人说。

首先，选择正规渠道，警惕贷款陷阱。金融消费者应通过正规渠道办理贷款，不要点击陌生短信、微信群、短视频推荐的风险链接，不要扫描不明二维码、下载仿冒网络贷款程序，不要通过非法中介的私人社交账号代办信贷业务。

其次，看清综合成本，拒绝前置收费。金融消费者应要求信贷机构完整披露综合融资成本明示表，并认真阅读还款计划、逾期罚息、提前结清等规则条款；同时，不要向任何陌生账户转账汇款，凡要求“先转账才能放款”的均属于诈骗行为。

再次，合理借贷，严禁以贷养贷、违规挪用资金。金融消费者应结合自身收入情况，合理确定借款额度与期限，如果已有多笔负债，应科学制定还款计划，防止债务规模持续累积扩大、最终超出承受范围。

最后，严守个人信息，谨慎授权隐私权限。办理贷款时，金融消费者只需提供必要的身份信息。业务办结后，金融消费者应及时关闭不必要的手机隐私权限授权。此外，切忌向第三方透露银行卡密码、短信验证码、人脸核验信息，切忌将手机、身份证交由第三方代为操作，防止身份信息被盗用。