银保监会拟修订银行业监督管理法

日前，银监会发布《中华人民共和国银行业监督管理法》。

在银监会《起草说明》中提到，主要修改包括四个部分:一是完善制度建设，实现监管全覆盖，二是完善处置机制，增强前瞻性风险识别和控制，第三，加强监管，提高违法成本，四是提高监管能力，落实建设法治政府的要求。

上海金融与发展实验室主任曾刚在接受《证券日报》记者采访时表示，征求意见稿不仅顺应了银行业实践的发展变化，也是更好落实党的二十大报告提出的加强和完善现代金融监管，强化金融稳定保障体系，依法监管各类金融活动的具体举措。

主要股东，实际控制人

纳入监管范围。

征求意见稿加强了对股东的监管，将机构大股东，实际控制人纳入监管范围，建立了准入事前审批，过程中持续监管，事后处罚的全过程监管制度。

在股东义务方面，银行业金融机构的大股东和实际控制人不得滥用股东权利或者控制地位损害银行业金融机构，存款人和其他客户的合法权益。

银行业金融机构主要股东应当逐级向实际控制人说明其股权结构，以及与其他股东的关联关系或一致行动关系，及时，准确，完整地报告自身及其控股股东，实际控制人，关联方，一致行动人等情况可能影响股东资格或导致其持有的银行业金融机构股权结构发生变化

最近几年来，监管部门不断完善对股东和公司治理的监管制度此次修改在更高的立法层面规范股东行为，是重要内容曾刚说道

加强监管

增加违法成本

完善风险处置机制，征求意见稿从日常监管，早期介入，接管和破产清算等方面作出制度安排，增强处置工作的前瞻性，及时性和有效性首先是完善监管执法措施限制风险资产规模，调整监管指标要求等措施，将提高现有规定的可操作性二是建立早期干预机制要增加机构制定恢复处置方案的规定，增加早期干预措施，提高处置的主动性和市场化水平三是完善接管和市场退出机制明确接管组的法律地位，细化接管组的法定职责，增加具体接管措施，使接管与破产程序有序衔接

在加强监管，提高违法成本方面，征求意见稿提到三个方面:完善审慎监管规则，加强行为监管，涵盖公司治理，业务营销，消费者权益保护等，加大对从业人员的监管规定和处罚力度，解决个人处罚法律依据不足的问题，提高违法成本，扩大法律责任覆盖面，提高罚款幅度，衔接新修订的行政处罚法，明确罚没并举，强化震慑作用。

在曾刚看来，适度提高处罚标准，有助于强化经济处罚的严肃性和惩罚力度，更好地提高监管质量和效率。

银监会表示，此次修订的总体目标是防范化解金融风险，提高监管有效性，并在弥补监管短板，强化监管，明确监管授权方面有所作为他总结和巩固最近几年来银行业监管的经验和改革成果，着力解决银行业监管面临的突出问题，充分发挥法治固本，稳预期，利长远的作用，切实提高金融治理体系和治理能力现代化水平