上海农商行在银行增长的另一极零售业务上并未懈怠

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日前,上海农商行举行2021年度业绩说明会,这是该行上市后举行的首次业绩说明会会上,上海农商行管理层详细介绍了该行2021年的发展情况,帮助投资者及时,全面地了解企业发展情况

上海农商行在银行增长的另一极零售业务上并未懈怠

上海农商银行董事长徐力在业绩会上的致辞中说:过去的一年,全体上海农商行人克服困难,奋勇争先,在两个一百年奋斗目标的历史交汇点上,在历史和现实的反思中,谱写了新征程的辉煌篇章。

规模效益双升资产质量稳定。

日前,上海农商行发布2021年年报数据显示,2021年,上海农商行实现了规模,效益,质量的均衡协调发展,交出了登陆资本市场后的第一张成绩单截至2021年末,该行总资产达到11583.76亿元,比上年末增长9.59%,各项贷款6135.77亿元,比上年末增长15.62%,各项存款8381.38亿元,比上年末增长11.90%

规模的高质量增长也带动了上海农商行经济效益的稳步提升截至2021年末,该行实现营业收入241.64亿元,同比增长9.64%,实现净利润96.98亿元,同比增长18.84%,接近百亿元大关

同时,该行ROA和ROE稳步提升,盈利能力大幅提升截至2021年末,该行总资产平均收益率为0.91%,比上年末提高0.06个百分点,加权平均净资产收益率为11.39%,较去年末上升0.37个百分点

上海农商行在年报中表示,2021年,在该行净息差持续收窄的趋势下,继续深化零售转型,大力发展代销业务和理财业务,非利息业务贡献大幅提升截至2021年末,该行实现非利息净收入47.94亿元,同比增长14.99%,占营业收入的19.84%,同比提高0.93个百分点

资产质量方面,截至2021年末,上海农商行不良率降至0.95%,较去年末下降0.04个百分点,拨备覆盖率上升至442.50%,较去年末上升23.33个百分点,资本充足率为15.28%,比去年同期提高0.88个百分点资产质量稳定向好,风险抵补能力进一步增强

深化普惠金融零售转型加速。

上海农商行作为上海本地法人银行,一直以普惠金融助力百姓美好生活为使命,以做最有温度的百姓信赖的银行为主要战略渠道,以三农,小微,科技,社区居民为定位扎实推进普惠金融发展和零售转型,取得长足进步

从年报可以看出,去年上海农商行坚持做小做散战略,下沉服务,全力发展普惠金融截至2021年末,上海农商银行涉农贷款保持区域市场领先地位,年末,普惠小微贷款余额已达553亿元,同比增长36%,余额和增量均居上海同业市场前列,贷款笔数达到2.4万笔,较2020年末增加4100笔

同时,上海农商行利用人民银行再贷款政策,为5800余家企业提供贷款共计196亿元,重点支持小微,三农和民营领域发展,精准滴灌实体经济,利用国家开发银行和中国进出口银行共40亿元再贷款资金,共同为小微企业提供优质金融服务,实现普惠金融服务覆盖面的增加,质量的提升和成本的降低。

此外,报告期内,上海农商行还大力发展普惠线上业务,加强大数据运用,优化完善风控模型,推出银税贷,新农乐贷等产品,新增3家e贷中心e贷新业务突破70亿元,筹建普惠金融小额信贷中心,有效覆盖小微客户缺口,扩大小微企业支持范围

上海农商行2022年一季度报告显示,截至2022年3月末,该行普惠微贷余额555亿元,较去年末净增近3亿元,上海担保基金管理中心担保下的贷款余额117亿元,行业第一,网络普惠贷款余额108.72亿元,保持持续增长态势。

上海农商行在银行增长的另一极零售业务上并未懈怠。

年报数据显示,2021年,上海农商行在规划零售转型,培育增长新动能方面也下足了功夫截至2021年末,该行零售业务营业收入71.15亿元,占全行营业收入的29.44%,个人贷款1989.39亿元,同比增长23.00%,个人存款4019.98亿元,同比增长12.06%,零售金融成为该行收入增长的强劲动能

具体来看,报告期内,上海农商行全面推进三个2核心战略的实施通过专业化管理和网络化改造,聚焦财富管理和个人信贷两大重点业务,充分发挥人才和科技两大支撑能力,深耕代发工资,代发养老金,工会卡三大客户群体,提升客户价值贡献

在财富管理方面,上海农商行建立了以多元化资产配置为核心的财富管理体系,不断拓展代销业务渠道,丰富代销产品,实现了零售AUM的质与量并举报告期末,本行零售AUM总额为6,198.4亿元,比上年末增长17.35%,理财产品总规模1669.13亿元,较去年末增长17.96%,理财规模居全国农村金融机构首位

全力抢救疫情下的中小企业

值得一提的是,在突发疫情下,2022年一季度,上海农商行经营业绩延续了2021年的良好增长势头一季度,该行实现营业收入63.56亿元,同比增长9.05%,实现净利润31.13亿元,同比增长29.05%

今年3月以来,上海疫情严峻复杂,部分企业受到关闭,控制,隔离等因素制约,对上海农商行公司贷款和线下零售贷款规模增长造成短期影响。

对此,上海农商银行行长顾建忠指出,该行首次推出面向中小企业的战疫融资直通车,推出20项普惠金融措施,设立200亿专项救助基金,100亿元一线医务人员消费信贷专项额度,100亿元城市两级保供企业融资专项额度等,全力支持企业的资金需求,确保企业平稳运行

资产质量方面,截至2022年3月末,上海农商行不良率为0.94%,较年初下降0.01个百分点,不良贷款余额59.26亿元,较年初增加0.99亿元。

展望2022年,上海农商行董事长徐力在业绩说明会上提到:今年是上海农商行2020—2022年发展战略规划告一段落的一年,也是新一轮发展战略规划的规划年路漫漫其修远兮,行之必至,行之不止,未来可期站在新的起点上,我们将以更深邃的历史眼光和广阔的社会情怀,努力把上海农商行的发展带上一个更高的台阶

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