邢炜：深化银行业数字化转型，融入新经济业态，以数字化金融服务助力现代产业

最近几天，由中国银行业协会，深圳市地方金融监督管理局指导，中小银行互联网金融联盟，中国银行业杂志社联合主办，深圳市银行业协会，深圳市金融稳定发展研究院，深圳市社会组织总会，深圳市福田区人民政府，金融一账通承办的第六届中国数字银行论坛在网上隆重开幕本次论坛以开启迈向现代化新时代的数字化新征程为主题，聚焦中共二十大后银行数字化转型发展新趋势在本次论坛的开幕式上，中国银行业协会党委书记，专职副会长魏星，深圳地方金融监管局局长何杰，中国银监会深圳监管局党组成员，副局长陈飞宏，平安集团监事长，中小银行互联网金融联盟主席孙建等嘉宾分别致辞，共同启动本次盛大的云活动中国银监会宣传部副部长罗，中国银监会创新部副主任江泽申分别致辞上午，论坛全体会议主旨演讲紧扣数字化转型，普惠金融助力实体，共同繁荣等现实问题，传达了知名专家学者对宏观经济和数字经济发展的思考下午，论坛举行了提升数字竞争力服务实体经济发展主题峰会

以下是演讲全文:

深化银行业数字化转型，融入新经济业态。

以数字金融服务助力现代产业体系建设

因为疫情防控，今年的中国数字银行论坛在网上举办虽然没能与现场所有的嘉宾和同仁交流，但伴随着数字中国的建设和数字经济的发展，银行业的数字化转型与发展已经成为大家持续关注和讨论的热点话题，这也是中国数字银行论坛能够持续举办多年的根本原因特别是10月召开的第二十次全国代表大会，习近平总书记在报告中提到:构建现代产业体系，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上，推进新型工业化，加快建设制造强国，质量强国，航天强国，交通强国，网络强国，数字中国，将数字中国建设纳入现代产业体系建设中， 并明确强调:加快发展数字经济，推动数字经济与实体经济深度融合，建设国际It，表明党和国家对推进中国特色数字发展道路的高度重视

发展数字经济是建设数字中国的基础和前提2022年1月，习近平总书记在《求是》杂志发表重要文章《不断做强做优做大中国数字经济》，明确指出数字经济健康发展有利于构建发展新格局，现代化经济体系和国家竞争新优势数字经济与实体经济的深度融合，是工业时代走向数字时代的历史必然数字经济与实体经济深度融合达到一定程度后，传统实体经济必然会转化为数字经济条件下的新实体经济，成为引领经济高质量发展的新动力，这是建设数字中国的核心点和战略支撑金融业作为服务实体经济的行业，也是数字经济发展的重要环节与其他行业相比，金融业的数字化与实体经济的数字化之间的互动和融合更加深入和广泛，涵盖了经济，文化，社会，生态等各个领域它是现代产业体系建设过程中促进资源有效配置的融合剂和催化剂今天，我想就数字金融下一步的发展方向，以及银行业如何在未来数字中国的建设中更好地发挥作用，发表一些看法

第一，发展符合新经济形态的数字金融，深度融入实体经济，助力中国式现代化。

党的二十大全面，完整地提出了建设中国式现代化和现代工业体系的明确目标和要求发展数字金融要锚定中国式现代化的本质要求，完善金融支持创新体系，支持先进制造业，战略性新兴产业等新经济产业，投入更多金融资源支持产业升级，改善小微企业和三农金融供给，提高新市民金融服务水平，促进共同富裕

一是发展产业数字金融今年1月，银监会发布的《关于银行业和保险业数字化转型的指导意见》，我国明确提出积极发展产业数字金融，从全局和战略高度引导金融业数字化转型，推动数字金融与实体经济深度融合，支持产业数字化，引导更多金融资源配置到产业领域

二是发展智慧金融数字化转型的最终目标是行业，企业，社会的综合智能化数字经济与实体经济深度融合，最终创造出具有数字化特征的产品和服务，并与社会生活应用广泛对接，从而形成数字教育，数字医疗，数字购物，数字办公，数字社区等各种数字化形态，形成社会，文化，生活各个层面的普适智能场景这些场景需要配套，便捷的金融服务和金融产品，与实体经济，生活场景融合，形成新的数字金融生态，从而开启金融服务的全面智能化时代

三是发展数字信用体系一方面，要加快涉农数据整合应用，构建包括农户，农户，农业生产集体在内的数字信用体系，通过数字化手段，将金融服务贯穿农业生产流通全过程，探索运用数字金融助力乡村振兴另一方面，今年9月，中国银监会和中国人民银行联合发布的《关于促进动产与权利融资业务健康发展的指导意见》明确提出，要加强动产与权利融资服务事实上，无论是数字金融还是动产融资，都是在为小微企业提供数字信用支持，为小微企业打造与主体信用体系互补的交易信用体系

四是全面深化金融数据治理数字经济的发展以数据为基础，构建以数据治理为核心的数字空间体系是数字金融发展的必然金融机构要服务海量经济活动，当务之急是建设强大的企业级数据处理能力，包括建设基础数据服务平台，建立数据生命周期管理，建设通用数据设备工具，建设行业内外统一标准的数据仓库，形成数字空间整合，从而为现代产业体系和智能交易场景提供全方位的金融服务

二，银行业需要以服务产业体系建设现代化为目标，大力突破数字化转型瓶颈。

一是数字技术的应用逐渐落地，但对业务创新的支持不足比如，目前银行业高度关注的大数据，区块链，云计算技术已经日益成熟，并被广泛应用于银行的业务营销，风险管理，后台管理，贸易融资，供应链融资等各个方面，从而提高管理效率，降低运营成本，创新商业模式可是，目前的数字化转型并没有从根本上改变业务的底层逻辑和产品开发模式在瞬息万变的数字世界中，目前的技术体系或平台难以满足现代客户服务的需求，现代生产和智能场景所需的高度灵活，可扩展和按需金融服务难以企及，无法有效支撑业务前端的敏捷创新和迭代

二是数据处理能力大幅提升，但数据的市场价值难以体现它是数据开放和智能化阶段的关键生产要素银行机构虽然具有海量数据信息的优势，但也存在数据标准不统一，数据质量参差不齐，数据断点多等突出问题不同的数据资产由不同的部门管理，这就很难对数据资源进行全范围，全周期的有效管理同时，数据资产的开发者和使用者之间缺乏有效的沟通协调机制，使得数据资源利用率低，数据的价值难以充分体现，成为影响当前银行业数字化转型的短板

第三，传统的组织结构变革与组织敏捷性要求之间仍有差距敏捷反应能力是数字化转型的基本要求最近几年来，银行业不断改革传统组织架构，探索科技部门，金融科技公司等经营管理模式即适应科技和轻资产的发展趋势，从而推动数字化转型但整体来看，部门分割，协同运营成本高，业务技术整合不够，难以形成创新合力的局面并未被打破，与数字化转型的敏捷逻辑大相径庭面对开放和智能的新格局，需要加大力度探索和构建与数字化发展相匹配的敏捷组织，彻底打破部门和条线的组织边界，彻底改变业务和技术的两张皮，推动业务，技术和数据的深度融合

第四，智能场景服务不断加强，但没有融入数字生态系统在数字经济条件下的现代产业体系中，各行各业和民生将越来越依赖于数字化的全面连接连接是实现数字化转型价值的重要手段和途径银行正在不断改变原有的设立网点，坐等客户上门的经营模式，大力发展线上线下双线模式但从实际角度来看，仅靠银行很难建立端到端的数字生态系统要依托数字化手段，建立C端，B端，G端数字化渠道和场景连接，深度连接外部生态伙伴，打通全渠道，全场景服务链，构建可共建共享的数字化生态

五是银行间数字化发展不平衡，难以形成全行业统一的服务标准和能力由于规模和自身发展因素，虽然各金融机构都非常重视数字化转型，但发展差异较大以科技投入为例，横向比较，2021年上市银行中，国有银行平均科技投入为179.2亿元，股份制银行为62亿元，城商行为8.1亿元，农商行为4.7亿元大型银行与中小银行在资本投入上的差距，客观上反映了不同类型银行在数字化转型和数字化金融服务上的不平衡在这种不平衡下，也制约了银行业整体为现代产业体系提供相对标准，一致的数字化服务的能力

三，数字化和技术双轮驱动进一步推动银行业数字化现代化发展，为实体经济提供更加优质高效的金融服务。

党的二十大对建设现代化经济体系提出了新的要求为现代产业体系和新的经济发展格局提供更有针对性，更精准，更优质的金融服务，是银行业数字化发展的题中应有之义银行业的数字化创新和应用，将进一步激活社会发展活力，提升产业深度融合，促进区域均衡发展，推动现代产业体系建设接下来，数据治理，智能服务，风险防控，价值体系重构将成为银行数字化转型的重点方向和领域

一是通过数字技术和数据要素双轮驱动，充分发挥数据要素价值，加强优质数据要素供给，推进数据要素标准体系建设，促进数据资源高效利用，构建产业链，贸易链，物流链，交易链，消费，财富管理等全方位，多层次金融支撑服务体系，为加快构建现代产业体系提供金融支撑。

二是进一步形成和加强包括数据融合，数据验证，数据安全和数据挖掘在内的数字治理体系打破多渠道数字鸿沟，形成金融机构与行业数据的技术对接标准，提高数据治理能力的现代化水平

第三，大力发展数智融合的深度和广度，将服务智慧社会，企业和社区作为银行数字化发展的重要目标，针对标准行业数字化带来的生产组织和商业模式变革，企业资源开放共享模式创新，社交场景聚合，生态对接等新形态新业态全面推进客户行业数字化，在线化智能连接，实现一站式，全方位，智能化的金融服务

五是构建基于数字化发展的组织和价值观要加强人才培养和引进，选拔具有数字思维的创新人才，为数字经济发展建设提供人才支撑坚持创新驱动提高组织效率，加快银行组织体系改革，通过体制机制变革激发组织新活力和新动能

中国银行业协会作为自律组织，以引领行业数字化转型发展为己任，充分发挥行业组织的协调和服务功能最近几年来，通过建设银行管理人才库，贸易金融跨行交易，银行证照区块链服务等三大数字化平台，开展了多种形式的银行业数字化转型研究，推出了金融技术人员认证培训等措施，帮助提升行业整体数字化服务能力和水平下一步，中国银行业协会将深入学习贯彻党的二十大精神，把助力构建现代产业体系，推动银行业数字化发展与产业现代化深度融合作为重要任务，更加关注和研究银行业数字化创新发展，搭建良好的产业平台 与会员单位一道，为银行业更深层次，更高水平的转型发展共同努力，为中国现代化建设提供更高层次，更高质量的金融服务